近期花莲发生7.2规模强震，相信大家都还余悸犹存，这是继921之后，台湾25年来最大地震，全台天摇地动、余震不断，各地都有传出灾情，不少车辆因而被招牌、磁砖等坠落物击中，严重一点还有被倒塌的建筑物压毁，面对这「天外飞来横祸」，只有车体险够吗？还是要额外加买其他保险才有得赔呢？(原图/花莲县政府)
这类天灾，车体险有赔吗？
除了法规要求的强制险之外，相信多数人最常听、且也会替爱车投保的就是「车体险」，当车祸意外不幸发生时，就可以做好风险控管，由理赔专员出面向对方「代位求偿」，也能省去不少麻烦事。然而遇到像地震这类天灾，车体险还能派上用场吗？相信会是不少人中的疑问。(图/苗栗县政府)
车体险主要分成甲、乙、丙式，除了保费不同外，承保範围也有差。从上图可见，乙式车体险以上，包含碰撞、倾覆、火灾、雷击、抛掷物或坠落物造成的车损都有保障，然而这里的「坠落物」并不适用地震导致的砸车事故，因为「天灾」已被保险公司排除在车体险的理赔範围以外。
天灾造成的车损有保险吗？
既然车体险无法补偿天灾造成的车损，那么还有什么办法可以提升保障呢？答案是有的，因为保险公司另有提供「附加险种」，让车主可以根据自身需求，客製化最适合自己的车体险。保险公司会推出全称为「颱风、地震、海啸、冰雹、洪水或因雨积水附加条款」，来弥补车体险的不足之处，若遇到突发天灾造成车损，也不用担心求偿无门。(图片来源PhotoAC)
汽车天灾险有什么保障？
「颱风、地震、海啸、冰雹、洪水或因雨积水附加条款」理赔範围很广，无论是车辆毁损或灭失都有赔，过程中产生的救护、拖车、修车费用也由保险承担，提供相当完善的保障。不过既然是「附加条款」，就一定要先有车体险才能加保，其保费大约是新车价格的0.6～0.9％计算，也就是100万的新车，年缴保费约6000~9000元，若加上原有的车体险保费，一年要负担的总保费自然不会太便宜。
值得注意的是，车体险保险期间，若想加保颱风洪水地震险，保费依然会以一年期计算，并不会比较便宜，而颱风警报发布后，保险公司多半会暂停受理，因此若评估居住环境常发生天灾、且常带来一定灾情，建议可与车体险一起投保。(图片来源PhotoAC)
实际投保的人多吗？
台湾位处板块交界带、地震频繁，夏天也经常会面临颱风侵袭，但天灾导致的车损毕竟不算常见，台湾车主的投保意愿并不高，根据保发中心统计，2022年「颱风、地震、海啸、冰雹、洪水或因雨积水附加条款」投保率仅1.3%，但或许这次花莲强震后，会激起更多人的危机意识。(图片取自公路局：公路人脸书)
汽车天灾事故损失补偿险
由于「颱风地震洪水险」投保门槛高，对于没有习惯保车体险的老车族群来说，加保意愿就降低许多，因此保险公司另有推出「汽车天灾事故损失补偿险」，其特点是无须先买车体险，便可独立加保，保费也相对亲民许多，以10万元的保额来看，一年保费大概约1千元。
「汽车天灾事故损失补偿险」同样是保障天灾导致的车辆毁损，但理赔仅限修车费用，其保险金额大致上採「限额投保」，最低为2万元、最高为20万元，并以实支实付的方式赔付，虽说超过保额的部分就没得赔偿，但面对破坏性较小的天灾，也能起到一定保障效果，对车主而言经济负担也不会太重。
最后再帮各位做整理，一次比较「车体险附加颱风地震洪水险」与「汽车天灾事故损失补偿险」的主要差异。虽然天灾造成的车损不算常见，但一旦遇到了修车费往往十分吓人，如果能衡量自身财务状况，花少少的钱买保险，就能将风险转嫁给保险公司！
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